Come qualificarsi per un prestito SBA nel 2023

Jan 20, 2024

Produzioni MoMo/Getty Images

Valutiamo in modo indipendente tutti i prodotti e servizi consigliati. Se fai clic sui collegamenti che forniamo, potremmo ricevere un compenso. Saperne di più.

I prestiti della Small Business Administration (SBA) sono una fonte chiave di finanziamento per le imprese in tutto il paese. L'ASB in realtà non concede prestiti direttamente alle imprese. Rende invece più semplice per le imprese l’accesso ai prestiti garantendo una parte di ciascun prestito garantito dalla SBA approvato da un prestatore terzo.

Scopri di più sui prestiti SBA e su come averne diritto.

Per beneficiare di un prestito SBA, è necessario:

In generale, un prestito SBA è più adatto per soddisfare esigenze aziendali a lungo termine piuttosto che a breve termine. Ciò è particolarmente vero per gli imprenditori che non riescono a ottenere l'approvazione per i prodotti di prestito tradizionali e vogliono evitare opzioni con interessi più elevati, come le carte di credito. Fortunatamente, non tutti i mutuatari devono avere un punteggio di credito fantastico per poter beneficiare di un prestito SBA.

Limite imposto dalla SBA sui tassi di interesse

Tassi di interesse inferiori alla media nazionale per le carte di credito

Possibilità di prendere in prestito fino a 5,5 milioni di dollari

Termini di rimborso fino a 25 anni

Garanzia SBA di almeno il 50% del prestito in caso di inadempienza del mutuatario

Processo di candidatura generalmente rigoroso

Requisiti incoerenti tra gli istituti di credito SBA

Rifiuto della maggior parte delle richieste di prestito SBA

Potenziale requisito di garanzia

Eventuale richiesta di garanzia personale del prestito

Assicurati di guardarti intorno per ottenere l'offerta migliore su un prestito SBA. Potresti essere in grado di negoziare il tasso di interesse, il periodo di rimborso e le commissioni di un prestito. Per trovare un prestatore approvato dalla SBA, utilizzare lo strumento Lender Match dell'agenzia.

In generale, per poter beneficiare di un prestito SBA è necessario soddisfare i seguenti requisiti:

I prestiti standard 7(a) possono essere utilizzati per una serie di scopi, come l'espansione di un'impresa, l'acquisto di beni immobili, il rifinanziamento del debito o l'acquisto di attrezzature. Gli istituti di credito pubblicizzano le caratteristiche del prestito come tassi di interesse interessanti e acconti bassi.

L’importo massimo per un prestito standard 7(a) è di 5 milioni di dollari. SBA garantisce un prestito standard 7(a) all'85% per importi fino a $ 150.000 e al 75% per importi superiori a $ 150.000.

Il piccolo prestito 7(a) è fratello del prestito standard 7(a). La differenza principale con un piccolo prestito 7(a) è che l’importo massimo che puoi prendere in prestito è di $ 350.000. I proventi possono essere destinati agli stessi scopi di un prestito standard (7a).

SBA garantisce un piccolo prestito 7(a) all'85% per importi fino a $ 150.000 e al 75% per importi superiori a $ 150.000.

I prestiti SBA Express, parte del programma di prestiti 7(a) della SBA, offrono il processo di richiesta più semplice e i tempi di approvazione più rapidi tra tutti i prestiti SBA. Questi prestiti, con periodi di rimborso fino a 25 anni, sono progettati per scopi quali il rifinanziamento del debito, l’acquisto di attrezzature o il miglioramento del patrimonio immobiliare. Il prestito può essere utilizzato anche come linea di credito.

L'importo massimo per un prestito SBA Express è di $ 500.000. SBA garantisce il 50% di un prestito Express.

I microprestiti SBA sono progettati per aiutare le piccole imprese e alcuni centri per l’infanzia senza scopo di lucro a ricostruire, riaprire, riparare o migliorare le loro operazioni. Sono rivolti a imprenditori come veterani, donne, minoranze e fondatori di startup e quelli con punteggi di credito inferiori. I proventi possono essere destinati a elementi quali capitale circolante, forniture, mobili e attrezzature.

L’importo massimo per un microprestito è di $ 50.000. L’importo medio del microprestito è di circa $ 13.000. I tassi di interesse generalmente vanno dall'8% al 13%.

504 prestiti sono forniti attraverso società di sviluppo certificato (CDC) con licenza SBA. L'importo massimo disponibile è di 5 milioni di dollari o 5,5 milioni di dollari, a seconda del tipo di attività o progetto.

I proventi di un prestito 504 possono essere destinati a beni immobili, attrezzature pesanti e altre immobilizzazioni.

Un'azienda può prendere in prestito da $ 500 a $ 5,5 milioni tramite un prestito SBA. A seconda del tipo di prestito, i proventi possono essere utilizzati per scopi quali capitale circolante, espansione aziendale, acquisizione di attrezzature, acquisto di mobili e rifinanziamento del debito.